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Berufsunfähigkeitsversicherung für Hebammen
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Das Wichtigste im Überblick
- Hebammen haben ein nicht zu unterschätzendes Berufsunfähigkeitsrisiko und sollten daher möglichst früh eine BU-Versicherung abschließen, um so auch von den günstigeren Beiträgen zu profitieren.
- Achte beim Abschluss unbedingt auf den Wortlaut der Infektionsklausel, damit du als Hebamme auch bei einem Tätigkeitsverbot nach dem Infektionsschutzgesetz eine BU-Rente erhälst.
- Achte auch genau auf die Formulierung der Umorganisationsklausel, wenn eine zukünftige Tätigkeit als freiberufliche Hebamme oder Beleghebamme in Frage kommen könnte.
- Als Hebamme macht es Sinn die Versicherer zu vergleichen insbesondere mit dem Fokus welcher Versicherer auch für deine berufliche Tätigkeit die besten Konditionen bietet.
- Achte als Hebamme darauf das du deine BU-Rente auch ausreichend hoch abschließt. Als ungefähre Orientierung gilt ca. 80% von deinem Nettoeinkommen.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Hebammen I Vergleich
Deine Arbeit als Hebamme ist etwas ganz Besonderes, weil die Geburt eines Kindes zu den schönsten Erlebnissen unseres menschlichen Lebens zählt. Insoweit ist der Beruf Hebamme weniger ein Beruf als vielmehr eine Berufung. Tatsächlich geht der Tätigkeitsbereich weit über die bloße Unterstützung bei der Geburt hinaus. Er ist nicht nur abwechslungsreich, sondern auch mit gesundheitlichen Risiken verbunden, weshalb eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Hebammen eine wichtige Absicherung für die eigene Existenz ist.
Worauf du beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Hebamme achten solltest – wir haben die wichtigsten Fakten für dich zusammengefasst.
Inhaltsverzeichnis
BU-Versicherung für Hebammen: Berufliche Belastungen
Als Hebamme arbeitest du in Krankenhäusern und Geburtshäusern, wo du meistens im Angestelltenverhältnis tätig bist oder als selbständig arbeitende Beleghebamme. Oder du hast dich als Nachsorgehebamme selbstständig gemacht oder beides.
Als Hebamme unterliegst du einem hohen Anforderungsprofil. Durch die Geburtshilfe bist du erheblichen körperlichen Belastungen ausgesetzt. Eine gute körperliche Verfassung ist unter anderem Voraussetzung dafür, Geburtsvorbereitungskurse und Rückbildungsgymnastik anzubieten. Auch eine stabile Psyche ist wichtig, denn nicht immer verlaufen Schwangerschaften und Geburten ohne Komplikationen. Insoweit trägst du als Hebamme eine große Verantwortung.
Auch hast du als Hebamme nicht immer geregelte Arbeitszeiten, sodass du bisweilen bis tief in die Nacht oder bis in die frühen Morgenstunden an einer Geburt beteiligt bist. Das kann insbesondere dann belastend sein, wenn du einer Doppelbelastung von Job und Familie ausgesetzt bis
Worauf sollten Hebammen bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten
1. Die Gesundheitsfragen unbedingt richtig beantworten
Eine saubere und wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen ist mitunter der wichtigste Schritt beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Mein Tipp: Orientiere dich bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen an den 5 W´s.
1. Was war die Ursache bzw. der Grund für deinen Arztbesuch?
2. Wann sind die Beschwerden erstmals aufgetreten?
3. Für wie lange?
4. Welche Behandlung/Therapie wurde durchgeführt?
5. Seit wann besteht behandlungs-& beschwerdefrei?
2. Die richtige Höhe der BU-Rente
Die BU-Rente sollte hoch genug angesetzt werden. Achte darauf, dass die versicherte monatliche BU-Rente ausreicht, um die laufenden Kosten auch weiterhin zu decken. Dazu gehören beispielsweise der Lebensunterhalt, die Miete/Immobiliendarlehen, Versicherungen und die Kosten für Lebensmittel. Sobald du berufsunfähig bist und nicht mehr arbeiten kannst, fließen auch keine Beiträge mehr in die gesetzliche Rentenversicherung. Das bedeutet, dass die BU-Rente ausreichen muss, um auch diese Lücke zu schließen.
Zur Ermittlung der richtigen BU-Rentenhöhe kannst du über unseren kostenfreien Bedarfsrechner, die für dich richtige BU-Rente berechnen.
3. Die richtige Vertragslaufzeit
Achte als Hebamme oder Studentin der Hebammenwissenschaft beim Abschluss deiner Berufsunfähigkeitsversicherung darauf, das sich die Vertragslaufzeit am gesetzlichen Renteneintrittsalter für meisten daher bis zum 67. Lebensjahr orientiert. Denn erfahrungsgemäß steigen Erkrankungen mit zunehmendem Alter. Nur so vermeidest du als Hebamme später mögliche Einkommenslücken.
Denn auch wenn eine kürzere Vertragslaufzeit z.B. bis zum 60. Lebensjahr deinen monatlichen Beitrag für deine BU-Versicherung um bis zu 40 % reduziert, ist die Beitragsersparnis zu gering, um die Lücke zwischen 60. und 67.Lebensjahr mit den eingesparten Beiträgen auszugleichen.
4. Auf eine umfangreiche Nachversicherungsgarantie achten
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte mit einer umfangreichen Nachversicherungsgarantie ausgestattet sein.
Bei der Nachversicherungsgarantie besteht für dich die Möglichkeit, bei bestimmten Anlässen bzw. Ereignissen, wie Heirat, Selbstständigkeit, Immobilienkauf, Geburt oder Adoption eines Kindes u.w., deine versicherte BU-Rente ohne eine erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
5. Inflation: Einschluss einer jährlichen Dynamisierung der BU-Rente
Da die Kaufkraft deiner versicherten BU-Rente über die Jahre aufgrund der Inflation sinkt, ist es sinnvoll für dich als Hebamme beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung darauf zu achten, dass eine jährliche dynamische Anpassung an die sich verändernden Lebensumstände vertraglich mit eingeschlossen ist.
Durch die sog. Beitragsdynamik steigt deine versicherte Berufsunfähigkeitsrente jährlich um den vereinbarten prozentualen Betrag (z.B. 3% oder 5%).
6. Formulierung der Umorganistionsklausel
Gerade als selbstständige Hebamme macht es Sinn, das du einen besonderen Blick auf die Formulierung der sog. Umorganisationsklausel wirfst. In den Versicherungsbedingungen sollte grundsätzlich auf eine Umorganisation im Leistungsfall verzichtet werden.
Festzuhalten ist, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung für dich als Hebamme zu den wichtigsten Versicherungen gehört, mit der du im Falle einer Berufsunfähigkeit deinen Lebensunterhalt sichern kannst. Denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht nicht aus.
Deshalb ist es sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Hebammen zu einem möglichst frühen Zeitpunkt abzuschließen. Am besten schon während der Ausbildung als Hebammenschüler/in oder im Bachelor-Studiengang Hebammenwissenschaft. Denn je jünger und gesünder du zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses bist, umso niedriger fallen die Beitragszahlungen für die BU-Versicherung aus.
Um dir als Hebamme einen ersten Überblick zu verschaffen auf welche Punkte du beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten solltest, habe ich diesen Ratgeber mit 10 hilfreichen Tipps geschrieben, damit du in deinem Beruf bestens versichert bist.
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Starter BU-Tarife für Studentinnen Hebammenwissenschaft
Es besteht die Möglichkeit bei einigen Versicherern als Studentin der Hebammenwissenschaft auch einen Starter oder Einsteiger BU-Tarif abzuschließen. Der Vorteil während dieser Startphase ist, das in der Regel innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre der monatlich zu zahlende Beitrag um bis zu 50% reduziert ist gegenüber dem „normalen Beitrag“ und sich dann z.B. schrittweise ab dem fünften Jahr jährlich um weitere 3 bis 5 Jahre erhöht. Es gibt auch Varianten bei denen der Beitrag nicht schrittweise angehoben wird, sondern nach 5 Jahren einmalig für die restliche Vertragsdauer.
Fazit: So interessant diese Möglichkeit auch ist, so sollte man beachten, das ein Starter bzw. Einsteiger BU-Tarif im Vergleich zu einem regulären bzw. klassischen Tarif über die gesamte Vertragslaufzeit teurer ist.
Experten Tipp:
Während der Startphase bekommst du als als Studentin der Hebammenwissenschaft trotz stark vergünstigter Anfangsbeiträge 100% Versicherungsschutz und somit auch auch die volle vertraglich vereinbarte BU-Rente sollte es zu einem Leistungsfall kommen.
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Wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne eine Beratung abschließt besteht das Risiko Fehler zu machen.
Genau aus diesem Grund profitierst du von über 12 Jahren Expertise in der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Egal ob du Studentin der Hebammenwissenschaft oder bereits Hebamme bist, ich helfe dir die richtige BU-Versicherung zu finden und die 5 größten Fehler zu vermeiden, die 99% beim Abschluss einer BU-Versicherung OHNE eine fundierte BERATUNG machen.Das sind deine Vorteile:
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- In der Praxis bedeutet das für dich bis zu 600€ Kostenersparnis im Jahr durch meine Beratung.
- Dieser Ansatz ist auch dann sinnvoll, wenn du bereits eine BU-Versicherung hast. Denn mit Hilfe meines 5 Punkte Checks überprüfe ich deinen Vertrag, damit du auch wirklich richtig abgesichert bist.
In 4 Schritten zu deiner Berufsunfähigkeitsversicherung als Hebamme und Studentin Hebammenwissenschaft
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Hebammen?
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Hebammen und Studentinnen Hebammenwissenschaft hängen von etlichen Faktoren ab, aber maßgeblich vom Alter, der Vertragslaufzeit, der Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente und vom Gesundheitszustand.
Vorerkrankungen können beispielsweise den Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen oder alternativ zu einem Ausschluss der Erkrankung vom Versicherungsschutz führen. Grundsätzlich gibt es bei der Auswahl der Anbieter und Tarife deutliche Preisunterschiede deshalb lohnt es sich zu vergleichen. Hier einige Beispiele:
Studentin Hebammenwissenschaft
21-jährige, 1.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr.
Hebamme, angestellt
25-jährige, 1.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr.
Beleghebamme, selbstständig
28-jährige, 2.500€ BU-Rente, bis zum 65. Lebensjahr.
Nachsorgehebamme, selbstständig
30-jährige, 2.000€ BU-Rente, bis zum 63. Lebensjahr.
Test: Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für medizinische Berufe
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Ziel bei der Wahl der Berufsunfähigkeitsversicherung ist es nicht nur, einen günstigen Versicherer zu finden, sondern auch einen der den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet.
Dies erreichst du nur, wenn du die Anbieter und Tarife miteinander vergleichst und dich auch beraten lässt. Gerne erhälst du von uns vorab einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter, auf dessen Grundlage wir für dich auch eine kostenfreie und anonyme Risikovoranfrage stellen.
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Mit Hilfe der Risikovoranfrage bekommst du bereits vor dem Abschluss eine generelle Einschätzung, ob und zu welchen Konditionen eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist. So erfährst du welcher Versicherer/Tarif die besten Leistungen und Bedingungen für dich hat.
Eine richtige und wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen ist beim Abschluss deiner Berufsunfähigkeitsversicherung von entscheidender Bedeutung. Wie du die Gesundheitsfragen richtig beantwortest und was du genau angeben musst erfährst du im dem Artikel.
Mit der Nachversicherungsgarantie ist es möglich, die bestehende Berufsunfähigkeitsrente zu einem späteren Zeitpunkt bei Eintritt bestimmter Ereignisse zu erhöhen, ohne dass du Gesundheitsfragen beantworten musst.
