Private Rentenversicherung » Fachkundige und unabhängige Beratung
Heutzutage sollte jedem klar sein, das die gesetzliche Rente später nur einen Teil des persönlichen Bedarfs im Alter abdeckt. Sie reicht also lange nicht, um den Wunsch nach einem finanziell sorgenfreien Lebensabend zu erfüllen. An der privaten Altersvorsorge führt somit kein Weg vorbei.
Doch welche Spar- bzw. Anlageform ( z.B. Festgeld, Tagesgeld, Bausparer, Aktien, Fonds etc.) oder welche Versicherung: private Rentenversicherung, betriebliche Altersvorsorge oder gar die Kapitallebensversicherung ist die richtige? Als unabhängiger Versicherungsmakler berate ich Sie gerne zu Ihrer persönlichen Altersvorsorge.
Das Wichtigste im Überblick
Folgende Vorteile bietet die private Rentenversicherung als Altersvorsorge:
- Schließung bzw. Reduzierung der Rentenlücke bzw. Vorsorgunslücke
- Aufbau einer privaten Zusatzrente oder zusätzlichen Kapitals
- Erhalt einer garantierten Rente solange Sie leben
- Maximale Flexibilität während der gesamten Laufzeit
- Wahlmöglichkeit zwischen einer einmaligen Auszahlung oder Verrentung
- Steuervorteile in der Rentenphase
- Hinterbliebenenabsicherung im Todesfall durch eine Rentengarantiezeit
Inhaltsverzeichnis
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Altersvorsorge
Stand: aktualisiert am 29. März 2023 Lesezeit: ca. 4 Min
Warum reicht die gesetzliche Rente im Alter nicht aus?
Es werden immer weniger Kinder geboren, welche zukünftig in die Rentenversicherung einzahlen werden. Paralell steigt die Lebenserwartung und Anzahl der Rentner. Wer heute monatlich einen prozentualen Anteil seines Bruttoeinkommens in die Rentenversicherung einbezahlt, finanziert damit nicht seine eigene Rente, sondern die der jetzigen Rentner.
Wie viel oder wenig man also in die gesetzliche Rentenversicherung einbezahlt hat, hat rein finanziell gesehen, keinerlei Auswirkung auf die Höhe der zukünftig zu erwartenden eigenen Rente. Ausschlaggebend sind die Entgeltpunkte, der Zugangsfaktor und der Rentenwert.
Wie berechne ich meine zu erwartende gesetzliche Altersrente?
Vereinfachte Rentenformel: EP x ZF x RW = Bruttorente
EP = Entgeltpunkte ZF = Zugangsfaktor i.d.r = 1 RW= Rentenwert
Nimmt man nun an das man 45 Jahre lag genau soviel verdient hat wie der Durchschnitt aller in der gesetzlichen Rentenversicherung versicherten Arbeitnehmer erhält man exakt 45 Entgeltpunkte diese werden mit dem Zugangsfaktor 1 und dem heutigen Rentenwert (gültig ab 01.07.2023) von 37,60€ multipliziert. So erhält man eine Bruttorente von 1.692,00€ pro Monat.
Wichtig: Von der Bruttorente gehen noch Steuern und Beiträge für die gesetzliche Kranken- & Pflegepflichtversicherung ab.
Welche Möglichkeiten bietet die private Rentenversicherung?
Die private Rentenversicherung unterliegt nicht dem Umlageverfahren, sondern dem Kapitaldeckungsverfahren. Dabei werden die eingezahlten Beiträge sowie erwirtschafteten Zinsen ausschließlich dem Sparer gutgeschrieben. Die private Rentenversicherung ist eine Form der Altersvorsorge, dabei wird zwischen der klassischen, der fondsgebundene und der Index basierten Rentenversicherung unterschieden.
Letztere bildet in der Regel den Euro Stoxx oder DAX ab und partizipiert so von der Kursentwicklung der 50 führenden Unternehmen im Euroraum oder der führenden 30 deutschen Unternehmen. Ferner gibt es die Möglichkeit auch staatlich geförderte Varianten die sog. Riester Rente und Rürup Rente auch Basis Rente genannt zu wählen. Jedoch sehen sich viele Sparer immer wieder mit den gleichen Fragen konfrontiert, wenn es um das Thema Altersvorsorge geht:
– Wie schaffe ich es meine persönliche Rentenlücke im Alter auszugleichen?
– Welchen Betrag sollte man zur Finanzierung der eigenen Altersvorsorge zurücklegen?
– Welche Anlageform ist die Richtige bzw. entspricht meiner persönlichen Risikoneigung?
Antworten auf diese und weitere Fragen erhalten Sie gerne in einem persönlichen Gespräch. Jetzt Ihren persönlichen Beratungstermin buchen!
