die Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) im Testvergleich
Smart, Komfort, Komfort plus und Prestige heißen die Tarife der Bayerischen Berufsunfähigkeitsversicherung. Wie gut diese Tarife sind, das prüfen regelmäßig Analysten wie Morgen & Morgen oder Franke & Bornberg sowie Verbraucherorganisationen wie Finanztest Stiftung Warentest.
Von Morgen & Morgen hat die Bayerische in Ihrem Rating 05/2022 die Bestnote 5 Sterne erhalten. Anteil an dieser hervorragenden Bewertung haben zu 40 Prozent die Vertragsbedingungen, 30 Prozent die Kompetenz, 20 Prozent die Beitragsstabilität sowie 10 Prozent die Antragsfragen.
Finanztest Stiftung Warentest hat der Bayerischen in Ihrem Test 05/2021 die Note 1,5 erteilt. Zu den Testinhalten gehörten insbesondere die Leistungen, die zu 75 Prozent berücksichtigt wurden, sowie die Antragsfragen, die zu 25 Prozent in die Bewertung eingeflossen sind. Das Analyseinstitut Franke & Bornberg hat in 04/2021 die Bayerische im Rating mit der Bestnote 0,5 beziehungsweise FFF+ bewertet, wobei schwerpunktmäßig die Leistungen getestet wurden.
Bestnoten hat die Bayerische im Test auch vom Analysehaus Ascore erhalten. Hier wurde sie im Rahmen des Unternehmensratings mit 5 von insgesamt 6 Kompassen prämiert.
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: aktualisiert am 01. März 2023 Lesezeit: 3 Min
Inhaltsverzeichnis
die Bayerische als Unternehmen
Die Anfänge des Versicherers reichen in das Jahr 1858 zurück. Doch erst seit 2012, nach zahlreichen Zusammenschlüssen und Umbenennungen, trägt der Versicherer den Namen die Bayerische. Der Sitz der bundesweit tätigen Unternehmensgruppe ist in München, wobei die Muttergesellschaft die Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. ist. Die Bayerische ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Bei dieser Rechtsform der Versicherer sind die Versicherungsnehmer Mitglieder und als solche Träger des Vereins.
Neben Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen bedient die Bayerische auch den großen Bereich der Sachversicherungen wie Rechtsschutz-, Unfall-, Kfz- und Haftpflichtversicherungen. Nicht nur im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung sammelt die Bayerische eifrig Auszeichnungen. Der Versicherer fällt auch deshalb positiv auf, weil hier noch wirklicher Kundenkontakt gepflegt und Dienstleistung auch tatsächlich gelebt wird.
Highlights der Berufsunfähigkeitsversicherung die Bayerische
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Bayerischen hat im Test hervorragende Ergebnisse erzielt, sodass es sich lohnt, einen Blick auf die ein oder anderen Leistungsmerkmale zu werfen.
die Bayerische verzichtet darauf zu prüfen, ob Sie anstelle Ihres letzten Berufs auch eine andere vergleichbare Tätigkeit ausüben können.
Stehen Veränderungen in Ihrem beruflichen oder privaten Leben an, die eine höhere Absicherung rechtfertigen, zum Beispiel eine Gehaltserhöhung von mindestens 10 Prozent, eine Heirat oder die Geburt eines Kindes, werden Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung nachversichert.
Bei Beamten wird die Berufsunfähigkeit durch den Begriff Dienstunfähigkeit ersetzt. Die Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) für Beamte ist eine Besonderheit von die Bayerische, die in allen vier Tarifen Gültigkeit hat. Danach genießen Sie als Beamter im Falle von Dienstunfähigkeit die volle Absicherung, auch wenn Sie in der Theorie eine andere zumutbare Tätigkeit ausüben könnten.
Volle Leistung bei einer Arbeitsunfähigkeit von mindestens 6 Monaten: Das bedeutet, dass Sie rückwirkend ab dem ersten Tag der Krankschreibung die volle Leistung aus der BU-Versicherung erhalten.
Sie erhalten einen kostenfreien Zugang zu der BayFit Gesundheits-App mit über 3.000 Coaching-Programmen in den Bereichen Bewegung, Ernährung und Achtsamkeit sowie Bonuszahlungen bei Erreichen persönlicher Gesundheitsziele.
Welche Leistungen Teil der Berufsunfähigkeitsversicherung die Bayerische sind, ist abhängig von dem jeweils gewählten Tarif. Beim „Smart“ handelt es sich um einen Einsteiger-Schutz mit Basisleistungen für wenig Geld, während Sie mit dem Tarif „Komfort“ bereits gut versichert sind.
Sehr gut versichert sind Sie mit dem Tarif „Komfort plus“. Den Top-Schutz der Bayerischen erhalten Sie in der Variante „Prestige“.
die Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung Test – DFSI-Rating 2020
In Ihrem Rating 2020 hat das Deutsche Finanz-Service Instituts (DFSI) an Hand von rund 60 Leistungsmerkmalen die BU-Policen für insgesamt fünf Berufsgruppen mit insgesamt zehn Berufsbildern einer eingehenden Analyse unterzogen und getestet. Nachfolgend finden Sie beispielhaft einen Auszug aus dem Testergebnis zu einzelnen Berufen.
| Tarif | AVB-Bewertung | Gesamtbewertung | |
| Allgemeinmediziner | BU PROTECT Komfort | gut | sehr gut |
| Notar | BU PROTECT Komfort | gut | sehr gut |
| Altenpfleger | BU PROTECT Komfort | gut | gut |
| Apotheker | BU PROTECT Komfort | gut | sehr gut |
| Student | BU PROTECT Komfort | sehr gut | sehr gut |
| Webdesigner | BU PROTECT Komfort | sehr gut | gut |
Quelle: https://www.dfsi-institut.de/studie/87/der-beste-bu-schutz-fuer-spezielle-berufsgruppen-2020
die Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung Test – IVFP-Rating 2022
In Ihrem Rating aus 2022 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung insgesamt 46 Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen untersucht und getestet.
Geprüft wurden die Tarife für insgesamt sechs Berufsgruppen, für Selbstständige, kaufmännische Berufe, Handwerk, medizinische Berufe sowie für Auszubildende und Studenten. Getestet wurden die Tarife in Bezug auf ihre Transparenz, ihre Flexibilität und das Preis-Leistungs-Verhältnis.
| Tarif | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | |
| Kaufmännische Berufe | BU PROTECT Komfort | sehr gut | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Selbstständige | BU PROTECT Komfort | sehr gut | sehr gut | sehr gut | Exzellent |
| Studenten | BU PROTECT Komfort | sehr gut | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Azubis | BU PROTECT Komfort | sehr gut | sehr gut | sehr gut | Exzellent |
| medizinische Berufe | BU PROTECT Komfort | sehr gut | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Handwerk | BU PROTECT Komfort | sehr gut | sehr gut | sehr gut | Exzellent |
die Bayerische: Bestand und Leistungsquote
Nach Angaben des unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen betreut die Bayerische an die 87.869 BU-Verträge in Ihrem Bestand. Die Anzahl der bis Stand heute bearbeiteten Leistungsfälle beläuft sich auf 460 und einer damit verbunden BU-Leistungsquote von 70,11%.
Bezogen darauf erhielt die Berufsunfähigkeitsversicheurng der Bayerischen jeweils im dem Bereich „Professionalität der Leistungsfallprüfung“ ein ausgezeichnet und in dem Punkt „Service im Leistungsfall“ ebenfalls ein ausgezeichnet.
Fazit: die Bayerische Berufsunfähigkeitsversicherung
Gerne unterstützte ich Sie dabei herauszufinden, ob die die Bayerische mit Ihren Tarifen Smart, Komfort, Komfort plus und Prestige der richtige Anbieter für Sie ist. Denn bei der Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte es nicht nur darum gehen, einen „günstigen“ Versicherer zu finden, sondern auch einen der den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichen Sie nur, wenn Sie die Anbieter und Tarife miteinander vergleichen.
Mit unserem kostenfreien Service erhalten Sie einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter. Dabei stellen wir für Sie auch eine kostenfreie und anonyme Risikovoranfrage.
