Zahnzusatzversicherung » Warum ist ein Abschluss sinnvoll
Die Frage, ob eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll ist, lässt sich schnell beantworten. Insbesondere beim Zahnersatz hat die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) den Festzuschuss auf ein Minimum der Gesamtkosten gesenkt, sodass Versicherte auf einem hohen Eigenanteil sitzenbleiben. Grund ist, dass sich die Festzuschüsse der GKV an der Regelversorgung und nicht an den durch die Zahnbehandlung tatsächlich entstehenden Gesamtkosten orientieren.
Schöne Zähne sollten jedoch keine Frage des Geldes sein. Warum eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll ist und worauf man beim Abschluss achten sollte erfahren Sie hier.
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Inhaltsverzeichnis
Autorin: Veronika Gaspar – Expertin für private Krankenversicherungen
Stand: aktualisiert am 08. März 2024 Lesezeit: ca. 4 Min
Warum der Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung sinnvoll ist
Der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung ist sinnvoll und lohnt sich für jeden der Wert auf schöne Zähne legt und hohe Kosten für Zahnersatzmaßnahmen vermeiden möchte. Denn die gesetzlichen Krankenkassen orientieren sich bei der Erstattung für Zahnersatz an der Regelversorgung, von der dem Versicherten lediglich die Hälfte bezahlt wird. Mit Regelversorgung sind die Leistungen für eine von der GKV festgelegte Basisbehandlung gemeint.
Dieser sogenannte befundbezogene Festzuschuss liegt bei rund der Hälfte der erstattungsfähigen Kosten. Es werden also 50 Prozent der zweckmäßigsten und günstigsten Versorgung (Regelversorgung) erstattet. Der Festzuschuss erhöht sich bei einer regelmäßigen Zahnvorsorge (Prophylaxe) auf bis zu 65 Prozent nach 10 Jahren. So ist es nicht selten, dass Sie als GKV Versicherter auf hohen Restkosten sitzen bleiben und mehrere hundert Euro als Eigenbeteiligung leisten müssen oder noch mehr, wenn Sie sich für einen höherwertigen Zahnersatz entscheiden. Das sind enorme finanzielle Belastungen, die nicht so ohne weiteres aus der Portokasse bezahlt werden können, und so muss sich mancher Versicherte mit der Basis-/ Regelversorgung begnügen, die keinen ästhetischen Kriterien standhält, oder ganz auf den Zahnersatz verzichten.
Wenn schöne Zähne in der gesetzlichen Krankenversicherung vom Geldbeutel abhängig sind, wird deutlich, dass eine Zahnzusatzversicherung nicht nur sinnvoll, sondern elementar wichtig ist. Schließen Sie deshalb die Lücke in der gesetzlichen Krankenversicherung mit einer privaten Zahnzusatzversicherung.
Experten Tipp:
Verschweigen Sie beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung nicht, wenn bereits Zahnbehandlungs- oder Ersatzmaßnahmen von Ihrem Zahnarzt angeraten wurden bzw. vergessen Sie es nicht fehlende nicht ersetzte Zähne anzugeben.
Welche Zahnzusatzversicherung bzw. welcher Tarif passt zu mir?
Eine Zahnzusatzversicherung ist nur dann sinnvoll, wenn Sie den Tarif auswählen, der Ihrem Bedarf gerecht wird. Es gibt eine Vielzahl von Zahnzusatztarifen, die Leistungen in den Bereichen Zahnersatz, Zahnprophylaxe und Zahnbehandlung sowie gegebenenfalls weitere Leistungen bieten.
Um die jeweiligen Leistungen beurteilen zu können, sollten Sie die Leistungsinhalte der wichtigsten Zahnbausteine – Zahnersatz, Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe – kennen.
Unter dem Begriff Zahnersatz werden alle Maßnahmen zusammengefasst, durch die natürliche Zähne teilweise oder vollständig ersetzt werden und zu denen Implantate, Brücken, Kronen sowie herausnehmbare Zahnprothesen gehören.
Während eine Brücke einen komplett fehlenden oder kaputten Zahn und eine Krone den kaputten oberen Teil eines Zahns ersetzen, handelt es sich bei einem Implantat um einen vollständig künstlichen Zahn einschließlich der dazugehörigen Zahnwurzel.
Außerdem gibt es noch Veneers. Das sind filigrane Keramikschalen, die auch Verblendschalen genannt werden, und mit denen Schönheitsfehler an den Frontzähnen überdeckt werden. Die umfangreichsten Lösungen im Bereich des Zahnersatzes sind Teil- und Vollprothesen.
Zur Zahnbehandlung gehören alle Maßnahmen, die den Zahn in seiner Substanz nicht angreifen und die sich auf die Erkennung, Behandlung und Vorbeugung von Erkrankungen im Mund-, Kiefer- und Zahnbereich konzentrieren.
Gemeint sind insbesondere Füllungen, deren Kosten abhängig sind vom verwendeten Material, sowie die Zahnsteinentfernung, die Wurzel- und Parodontalbehandlung. Auch Inlays – das sind passgenau vorgefertigte Füllungen aus Keramik, Gold, Kunststoff oder Titan – gehören zur Zahnbehandlung, werden jedoch zu einem geringen Teil von der GKV übernommen und wie Zahnersatz bezahlt.
Der dritte Leistungsbaustein ist die Zahnprophylaxe, die sich auf die Gesunderhaltung der Zähne konzentriert und zu der die professionelle Zahnreinigung sowie begleitende Vorsorgemaßnahmen gegen Parodontose und Karies gehören.
Diese drei Bereiche – Zahnersatz, Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe – sind die tragenden Säulen in der Zahnzusatzversicherung, die, ausgerichtet auf Ihren persönlichen Bedarf, unterschiedlich gewichtet werden können.
Achten Sie auf die Rahmenbedingungen einer Zahnzusatzversicherung
Damit eine Zahnzusatzversicherung wirklich sinnvoll ist, sollten Sie auf die Bedingungen achten, in die sie eingebettet ist. Oftmals sehen Zahnzusatzversicherungen Wartezeiten vor. Das bedeutet, dass die Leistungen in einem oder in mehreren Bereichen nicht ab Vertragsschluss, sondern nach einer Wartezeit von einigen Monaten zur Verfügung stehen. Es gibt aber auch Tarife die komplett auf eine Wartezeit verzichten.
Regelmäßig sind die erstattungsfähigen Rechnungsbeträge für eine Zahnbehandlungs- oder Zahnersatzmaßnahme in den ersten 3 bis 5 Jahren gestaffelt, sodass Ihnen der Rechnungsbetrag erst danach unbegrenzt erstattet wird. Bis dahin sind Sie an gewisse Höchstgrenzen gebunden, die sich innerhalb der Zahnzusatztarife teilweise beträchtlich unterscheiden. Möchten Sie eine Zahnzusatzversicherung für ein Kind abschließen, sollten Sie darauf achten, dass im Versicherungsschutz kieferorthopädische Maßnahmen kurz KFO mitversichert sind. Welche Kriterien in einer Zahnzusatzversicherung sinnvoll sind, hängt ganz entscheidend von Ihrem persönlichen Bedarf ab.
Fazit: Private Zahnzusatzversicherung
Es ist nicht einfach, sich durch das große Angebot der Zahnzusatzversicherungen zu arbeiten und den passenden Tarif zu finden, zumal permanent neue Tarife auf den Markt kommen. Suchen Sie sich deshalb fachlich kompetente Hilfe und lassen Sie sich entsprechend beraten um individuell zu prüfen ob der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung für Sie sinnvoll ist!
