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Das Wichtigste im Überblick
- 1. Informiere dich über verschiedene Anbieter: Mit Hilfe unseres kostenfreien Vergleichs aus über 40 Versicherungsgesellschaften kannst du dir einen ersten Überblick über die Angebote und Tarife verschaffen.
- 2. Bereite deine Informationen vor: Um eine Risikovoranfrage starten zu können, musst du einige Informationen aufbereiten und zusammenstellen. Dazu gehören Details zu eventuellen Vorerkrankungen, Informationen über Arztbesuche aus den letzten 3 bzw. 5 Jahren sowie Angaben zu deinem Beruf und Hobbies.
- 3. Die Anfrage: Nutze die Möglichkeit das wir dich kostenfrei und mit unserer Erfahrung aus über 1.000 durchgeführten anonymen Risikovoranfrage unterstützen. Wichtig du musst deine persönlichen Daten für eine Risikovoranfrage nicht preisgeben.
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) » anonyme Risikovoranfrage
Mit einer sog. anonymen Risikovoranfrage (du musst deine persönlichen Daten nicht preisgeben) findest du bereits vor dem Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung heraus, ob und zu welchen Bedingungen du eine BU-Versicherung abschließen kannst.
Die Durchführung einer anonymen Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern ist die beste Methode, um mehr Klarheit über deine Chancen auf eine BU-Versicherung zu erhalten. Wenn du eine oder mehrere Gesundheitsfragen mit „Ja“ beantworten musst, evtl. risikoreiche Hobbys ausübst oder auf Grund deines Berufs besonderen Gefahren ausgesetzt bist, macht eine anonyme Risikovoranfrage Sinn. Das klingt kompliziert? Ist es aber nicht!Wie sich der Ablauf einer Risikovoranfrage gestaltet und warum die Risikovoranfrage stets anonym erfolgen sollte, erfährst du hier.
Inhaltsverzeichnis
Berufsunfähigkeitsversicherung Risikovoranfrage: Wie ist der Ablauf?
Bevor der Beratungsprozess zur Berufsunfähigkeitsversicherung beginnt, erhälst du einen Fragebogen das sogannte BU-Risikovoranfrage Formular. In dem Risikovoranfrage Formular werden alle für die Versicherer relevanten Punkte zur Risiko- und Gesundheitsprüfung abgefragt.
Beispielsweise möchten die meisten Versicherer wissen, ob du innerhalb der letzten 5 Jahre in ambulanter Behandlung von Ärzten, Heilpraktikern, Therapeuten wegen Krankheiten, Störungen oder Beschwerden warst. Desweiteren werden Auskünfte zu Krankenhausaufenthalten oder zu ambulanten Operationen der letzten 10 Jahre benötigt. Auch Angaben zu risikoreichen Hobbys (z.B. Klettern, Gleitschirmfliegen, Reiten, Kampfsport, Tauchen etc.) sind zu machen.
Nach Erhalt versenden wir den ausgefüllten Fragebogen ohne Angabe deiner persönlichen Daten wie Name und Anschrift, als anonyme Risikovoranfrage zur Prüfung an bis zu 15 Versicherer gleichzeitig.In der Regel liegen uns innerhalb von 5 – 10 Werktagen die Rückmeldungen der angefragten Versicherern vor. Es kann auch vorkommen, das die im Fragebogen gemachten Angaben zu den Diagnosen bzw. Erkrankungen und Arztbesuchen für eine Einschätzung der Risikoprüfer der Gesellschaften final nicht ausreichen. So kann es sein, das zu einer genaueren Einschätzung des Risikos ein Zusatzfragebogen oder auch ein Arzt-/ Befundbericht nachzureichen ist.
Auf Basis der Rückmeldungen und Entscheidungen die von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich ausfallen können, bekommst du deinen persönlichen und auf dich abgestimmten Vergleich.
Experten Tipp:
Falls du dir bei einer oder mehreren Fragen in dem Risikovoranfrageformular nicht ganz sicher bist, oder keine genauen Angaben mehr machen kannst, macht es Sinn bei dem jeweils behandelnden Arzt (Hausarzt, Hautarzt, Frauenarzt, Orthopäde etc.) eine Auskunft bzw. einen Auszug aus deiner Patientenakte einzuholen.
Ein Musterformular für die Anfrage der Auskünfte bei den Ärzten stellen wir dir auf Anfrage gerne kostenfrei zur Verfügung.
Schreib uns einfach eine E-Mail an
Um dir einen ersten Überblick zu verschaffen auf welche Punkte du beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten solltest, habe ich diesen Ratgeber mit 10 hilfreichen Tipps geschrieben.
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Die Risikovoranfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung anonym stellen?
Mit einer Risikovoranfrage wird das Ziel verfolgt eine (un)verbindliche Vorentscheidung von den angefragten Versicherern zu erhalten. In der Praxis macht es Sinn eine Risikovoranfrage anonym zu stellen, da diese Vorgehensweise mitunter auch von Stiftungwarentest und Verbraucherschützern vielfach empfohlen wird.
Eine anonym gestellte Risikovoranfrage kann trotz der fehlenden Daten wie z.B. Vor- und Nachname und Anschrift bei einer späteren Einreichung eines Antrags zugeordnet werden. Da eine Risikovoranfrage kein Antrag darstellt, muss man sich keine Gedanken über den Ausgang bzw. die Ergebnisse machen. Selbst wenn es zu Ablehnungen oder Erschwernissen wie Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen kommt. Denn grundsätzlich erfolgt keine Meldung in die sog. HIS-Datei (Hinweis und Informationssystem der Versicherungswirtschaft).
Experten Tipp:
Wir unterstützten dich mit unserer Erfahrung aus mehr als 1.000 durchführten Risikovoranfragen in den letzten 12 Jahren sehr gerne dabei das Formular zur Risikovoranfrage und die dort gestellten Gesundheitsfragen richtig auszufüllen.
Sende uns gerne eine E-Mail mit dem Stichwort „Risikovoranfrage“ aninfo@pvg-finanzen.de
Welche Ergebnisse sind bei einer Risikovoranfrage möglich?
“Normal Annahme“
Eine normale Annahme ist grundsätzlich das beste Ergebnis einer Risikovoranfrage. Denn der gewünschte Versicherungsschutz kann ohne Einschränkungen (d.h. ohne Ausschlüsse, Risikozuschläge etc.) angeboten werden.
“Ausschlussklausel“
Eine Ausschlussklausel bzw. ein Leistungsausschluss in der Berufsunfähigkeitsversicherung wird immer dann formuliert, wenn eine Erkrankung/Diagnose nicht ausgeheilt ist oder ausheilen kann, bzw. eine chronische Erkrankung existiert.
Ein häufiges Beispiel sind Erkrankungen des Bewegungsapparats (Bandscheibenvorfall, Blockierungen der Wirbelsäule, chronische Verspannungen) oder Lungenerkrankungen wie (Asthma bronchiale).“Risikozuschlag“
Alternativ zu einem Ausschluss einer Erkrankung oder Beschwerde kann der der Versicherer auch einen prozentualen Risikozuschlag erheben.
Im Vergleich zu einem Ausschluss besteht der Vorteil eins Risikozuschlages darin, das der Versicherungsnehmer trotz eines erhöhten Risikos eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Einschränkungen abschließen kann.“Zurückstellung“
Das Ergebnis oder Votum einer Risikovoranfrage „Zurückstellung“ bedeutet konkret, das der BU-Versicherer aktuell an Hand der Risiko- und Gesundheitsprüfung noch keinen Versicherungsschutz anbieten kann.
Aber sich bereit erklärt nach einer Wartezeit z.B. von 2 Jahren erneut eine Versicherbarkeit prüfen würde.“Ablehnung“
Eine Ablehnung kann tatsächlich auch das Ergebnis einer Risikovoranfrage sein. Es sind vor allem risikoerhebliche Vorerkrankungen, die zu einer Ablehnung führen können.
Zum Beispiel psychische Beschwerden, Herzleiden, Schlafapnoe, rheumatische Erkrankungen des Bewegungsapparates, chronische Erkrankungen wie Morbus Crohn, Diabetes ebenso starkes Übergewicht.Ist die Risikovoranfrage zur BU-Versicherung mit Kosten verbunden?
Die Durchführung einer anonymen Risikovoranfrage ist für dich grundsätzlich kostenfrei und unverbindlich. Als unabhängiger Versicherungsmakler erhalte ich ausschließlich für die Vermittlung der Berufsunfähigkeitsversicherung eine Vergütung in Form einer Provision und das direkt vom Versicherer. Es entsteht keine Beratungsgebühr oder ähnliches. Selbst wenn du dich auf Grund der Ergebnisse der Risikovoranfrage gegen den Abschluss einer BU-Versicherung entscheidest oder sich kein passender Versicherer findet lässt.
Auch sind die Beiträge bzw. Prämien für die BU-Versicherung durch meine Beratung nicht höher, sondern 1:1 die gleichen wie wenn du deinen Vertrag über ein Online Vergleichsportal, einen Versicherungsvertreter oder bei der Versicherungsgesellschaft direkt abschließt.Wir unterstützten dich mit unserer Erfahrung aus mehr als 1.000 durchführten Risikovoranfragen sehr gerne dabei das Formular zur Risikovoranfrage und die dort gestellten Gesundheitsfragen richtig auszufüllen.
Deshalb solltest du dich von mir beraten lassen?
Wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne eine Beratung abschließt besteht das Risiko Fehler zu machen.
Genau aus diesem Grund profitierst du von über 12 Jahren Expertise in der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung. In den letzten 12 Jahren habe ich über 1.000 Risikovoranfrage durchgeführt und über 600 Menschen geholfen Ihre BU-Versicherung zu den bestmöglichen Konditionen zu bekommen.In 4 Schritten zu deiner Berufsunfähigkeitsversicherung
Kunden empfehlen meine Beratung in über 270 Bewertungen. Überzeuge dich selbst. Vergleichen ist GUT, aber meine Beratung ist BESSER!
Weitere Artikel die am häufigsten gelesen werden
Eine richtige und wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen ist beim Abschluss deiner Berufsunfähigkeitsversicherung von entscheidender Bedeutung. Wie du die Gesundheitsfragen richtig beantwortest und was du genau angeben musst erfährst du im dem Artikel.
Mit der Nachversicherungsgarantie ist es möglich, die bestehende Berufsunfähigkeitsrente zu einem späteren Zeitpunkt bei Eintritt bestimmter Ereignisse zu erhöhen, ohne dass du Gesundheitsfragen beantworten musst.
