Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Ergotherapeuten I Vergleich
Das Risiko für Ergotherapeuten und Ergotherapeutinnen, im Laufe des Berufslebens berufsunfähig zu werden, wird von den Versicherungsgesellschaften als mittelhoch eingestuft. Bedingt ist dieses Risiko unter anderem durch die Arbeitshaltung und eine damit verbundene mögliche Schädigung des Bewegungsapparates. Hinzu kommt, dass die Tätigkeit als Ergotherapeut:in – wie in allen Gesundheitsberufen – mit einer großen Verantwortung, hohen Anforderungen sowie mentaler und emotionaler Belastung verbunden ist.
Worauf du beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Ergotherapeut:in achten solltest – wir haben die wichtigsten Fakten für dich zusammengefasst.
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Das Wichtigste im Überblick
- Als Ergotherapeut und Ergotherapeutin hast du ein nicht zu unterschätzendes Berufsunfähigkeitsrisiko (Rücken) und solltest daher möglichst früh eine BU-Versicherung abschließen, um so auch von den günstigeren Beiträgen zu profitieren.
- Achte beim Abschluss unbedingt auf den Wortlaut der Infektionsklausel, damit du als Ergotherapeut:in auch bei einem Tätigkeitsverbot nach dem Infektionsschutzgesetz eine BU-Rente erhälst.
- Achte auch auf die Formulierung der Umorganisationsklausel, wenn die Eröffnung einer eigenen Ergotherapie Praxis eventuell für dich in Frage kommt.
- Als Ergotherapeut und Ergotherapeutin solltest unbedingt die Anbieter vergleichen insbesondere mit dem Fokus welcher Versicherer auch für deine berufliche Tätigkeit die besten Konditionen bietet.
Inhaltsverzeichnis
Autor: Philipp Gaspar – Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stand: 03. Januar 2024 Lesezeit: ca. 3 Min
BU-Versicherung für Ergotherapeuten: Die beruflichen Risiken
Insbesondere Rückenerkrankungen sind aufgrund der intensiven Arbeit mit (Akut)Patienten trotz erlernter Transfertechniken ein häufiges Krankheitsbild. Doch das sind nicht die einzigen gesundheitlichen Beschwerden, die dieser körperlich anstrengende Beruf mit sich bringen kann.
Denn neben den genannten körperlichen Erkrankungen sind es auch vermehrt psychische Erkrankungen, wie zum Beispiel Depressionen oder Burnout.
Diese gesundheitlichen Risiken sind nicht verwunderlich, denn insbesondere Berufe im Gesundheitswesen sind wie bereits erwähnt hohen physischen und psychischen Belastungen ausgesetzt. Damit geht eine höhere Gefahr einher, in Verbindung mit der beruflichen Tätigkeit berufsunfähig zu werden. Es ist deshalb für dich als Ergotherapeut:in sinnvoll, die eigene Arbeitskraft mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern. Sie sichert dir deine Existenz, wenn du infolge einer Erkrankung berufsunfähig wirst.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ergotherapeuten: Was ist wichtig?
Bevor du dich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Ergotherapeut:in entscheidest, solltest du wissen, worauf es bei einer BU-Versicherung ankommt. Wie so oft helfen Informationen bei der Entscheidungsfindung und dabei, das Versicherungsprodukt mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis auszuwählen.
Darauf kommt es bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Ergotherapeuten und Ergotherapeutinnen an:
1. Die Aufnahme in die Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von deinem Gesundheitszustand ab. Selbst auf den ersten Blick harmlos erscheinende Vorerkrankungen können sich auf die Vertragskonditionen auswirken. Dazu gehören zum Beispiel Allergien, Hauterkrankungen, Rückenbeschwerden, wiederkehrende Verspannungen, ein erhöhter Blutdruck oder Cholesterinwert. Sie können zu Leistungsausschlüssen und Risikozuschlägen führen.
Daher macht es Sinn vor dem Abschluss eine sog. anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern stellen. Ziel dabei ist es so zu erfahren, welcher Versicherer dir die besten Konditionen anbietet.
2. Die BU-Rente sollte hoch genug angesetzt werden. Achte auch darauf, dass die versicherte monatliche BU-Rente ausreicht, um deine laufenden Kosten auch weiterhin zu decken. Dazu gehören beispielsweise der Lebensunterhalt, die Miete, Versicherungen und die Kosten für Lebensmittel. Sobald du berufsunfähig bist und nicht mehr als Ergotherapeut:in arbeiten kannst, werden auch keine Beiträge mehr in die gesetzliche Rentenversicherung abgeführt. Das bedeutet, dass die BU-Rente ausreichen muss, um auch diese Lücke zu schließen.
Zur Ermittlung der richtigen BU-Rentenhöhe kannst du über unseren kostenfreien Bedarfsrechner, die für dich richtige BU-Rente berechnen.
Experten Tipp:
Als Ergotherapeut:in solltest du so früh wie möglich eine BU-Versicherung abschließen.
Denn wegen deiner staken körperlichen und mentalen Arbeitsbelastung die auch immer mehr mit einem hohen Maß an bürokratischem Aufwand verbunden ist, bist du leider auch einem höheren Risiko ausgesetzt berufsunfähig zu werden als sog. „Schreibtischtäter“.
3. Als selbstständiger Ergotherapeut:in mit eigener Praxis solltest du auf die Formulierung der Umorganisation im Leistungsfall in den Versicherungsbedingungen des BU-Versicherers achten. Wirst du in der Selbstständigkeit berufsunfähig, gilt es zu prüfen, ob dich der Versicherer zu einer zumutbaren und wirtschaftlich zweckmäßigen Umorganisation von Arbeitsabläufen in deiner Praxis verpflichten kann. Einige Versicherer verzichten auf diesen Passus.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ergotherapeuten in Ausbildung
Es besteht bei einigen Versicherern als Ergotherapeut:in in Ausbildung die Möglichkeit auch einen Starter oder Einsteiger BU-Tarif abzuschließen.
Der Vorteil während dieser Startphase ist, das in der Regel innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre der monatlich zu zahlende Beitrag um bis zu 50% reduziert ist gegenüber dem „normalen Beitrag“ und sich dann z.B. schrittweise ab dem fünften Jahr jährlich um weitere 3 bis 5 Jahre erhöht. Es gibt auch Varianten bei denen der Beitrag nicht schrittweise angehoben wird, sondern nach 5 Jahren einmalig für die restliche Vertragsdauer.
Fazit: So interessant diese Möglichkeit auch ist, so sollte man beachten, das ein Starter bzw. Einsteiger BU-Tarif im Vergleich zu einem regulären bzw. klassischen Tarif über die gesamte Vertragslaufzeit teurer ist.
Hinweis
Während der sog. Startphase besteht trotz stark vergünstigter Anfangsbeiträge 100% Versicherungsschutz und somit auch auch die volle vertraglich vereinbarte BU-Rente sollte es zu einem Leistungsfall kommen.
Test BU-Tarife für medizinische Berufe aus 2023
In Ihrem aktuellen Rating aus 2023 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung kurz IVFP die 57 BU-Tarife von 48 Versicherungsgesellschaften unteranderem auch für die Berufsgruppe medizinische Berufe analysiert.
Bewertet wurde jeweils das Unternehmen und der Tarif bezogen auf Preis-Leistung, Flexibilität und Transparenz. Nachfolgend finden Sie einen Auszug einiger Anbieter und BU-Tarife welche die Gesamtnote Exzellent erhalten haben.
| Tarif | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | |
| Allianz | BerufsunfähigkeitsPolice | Exzellent | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| Alte Leipziger | Secur AL | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Baloise | BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Continentale | PremiumBU | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| HDI | Ego Top | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Hannoversche | Berufsunfähigkeitsversicherung Comfort | Exzellent | Exzellent | sehr gut | Exzellent |
| LV1871 | Golden BU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Swiss Life | KlinikRente.BU | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Nürnberger | Selbstständige BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | Exzellent | sehr gut |
| Volkswohl-Bund | SBU Selbstständige BerufsunfähigkeitsVersicherung | sehr gut | Exzellent | Exzellent | sehr gut |
Quelle: https://ivfp.de/rating/produktvergleich-versicherungen/sbu-rating-2023//
Kosten einer BU-Versicherung für Ergotherapeuten
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Ergotherapeuten und Ergotherapeutinnen hängen von etlichen Faktoren ab, aber maßgeblich vom Alter, der Vertragslaufzeit, der Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente und vom Gesundheitszustand. Vorerkrankungen können beispielsweise den Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen oder alternativ zu einem Ausschluss der Erkrankung vom Versicherungsschutz führen.
Grundsätzlich gibt es bei der Auswahl der Anbieter und Tarife deutliche Preisunterschiede deshalb lohnt es sich zu vergleichen.
Hier einige Beispiele:
– 22-jährige(r) Ergotherapeut/in, in Ausbildung, 1.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 41€
– 28-jährige(r) Ergotherapeut/in, angestellt, 1.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 68€
– 24-jährige(r) Ergotherapeut/in, Student/in 1.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 41€
– 35-jährige(r) Ergotherapeut/in, selbstständig, 2.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr: ab 129€
Fazit: Berufsunfähigkeitsversicherung für Ergotherapeuten vergleichen
Ziel bei der Wahl der Berufsunfähigkeitsversicherung als Ergoherapeut:in ist es, einen leistungsstarken Versicherer zu finden, der dir den gewünschten Schutz zu den besten Konditionen bietet. Dies erreichst du, indem du die Anbieter und Tarife miteinander vergleichst.
Ein unabhängiger und neutraler Vergleich erspart dir viel Zeit und Arbeit bei deiner Suche nach der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung. So kannst du dir unkompliziert und schnell einen ersten Überblick verschaffen, welche Stärken und Schwächen die einzelnen BU Tarife für Ergotherapeuten haben.
Gerne erhälst du von uns vorab einen neutralen Vergleich der aktuellen Tarife und Anbieter auf dessen Grundlage wir für dich auch eine kostenfreie und anonyme Risikovoranfrage stellen.
