HDI Berufsunfähigkeitsversicherung im Test » vielfach ausgezeichnet
HDI Berufsunfähigkeitsversicherung im Test » vielfach ausgezeichnet
Ratingagenturen vergeben unteranderem jedes Jahr aufs Neue Bewertungen für Solidität, Kompetenz sowie Qualität der BU-Tarife. In der Analyse des Ratinghauses Morgen & Morgen ging die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI mit 5 Sternen als Testsieger hervor.
Zu demselben Ergebnis gelangte auch das Analysehaus Franke & Bornberg. Das Institut vergab nach Prüfung des Tarifs Ego Top BU die Bestbewertung von FFF+. Dabei konnte sowohl mit dem Leistungsumfang wie auch mit ihrer Annahmepolitik überzeugen. Untersucht wurden ferner die Stabilität des BU-Geschäfts, die Leistungsregulierung sowie die Kundenorientierung. Auch die renommierte Verbraucherzeitschrift Stiftung Warentest bewertete den Tarif der HDI EGO Top mit der ausgezeichneten Note von sehr gut.Das Wichtigste im Überblick
- Highlight: Kompletter Verweisungsverzicht sowohl abstrakt als auch konkret
- Für Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater , Wirtschaftsprüfer, Ärzte, Tierärzte und Zahnärzte stark verkürzte und vereinfachte Gesundheitsfragen
- Die HDI BU-Leistungsquote liegt bei 86,41%
- In Kooperation mit BU-Expertenservice in 01/2024 erhielt die HDI Lebensversicherung AG das Siegel FAIR in der Leistungsregulierung Berufsunfähigkeit
aktualisiert am 10. Februar 2025 Lesezeit: 5 Min
Inhaltsverzeichnis
HDI Versicherung als Unternehmen
Gegründet 1903 in Frankfurt am Main, hatte die Versicherung ihren Ursprung im „Haftpflichtverband der deutschen Eisen- und Stahlindustrie“. Dieser bestand aus einem Zusammenschluss von über 170 Unternehmen aus der Eisen- und Stahlverarbeitungsbranche sowie sechs Berufsgenossenschaften. Ziel des Vereins war es seinerzeit, den eigenen Mitgliedern eine kostengünstige sowie bestmögliche Absicherung zu bieten. Aus dem kleinen Verein wurde im Laufe der Jahre eine Aktiengesellschaft und eines der größten Versicherungskonzerne in Deutschland.
Diese Position festigte der Versicherer durch zahlreiche Übernahmen und Fusionen, aus denen auch die Muttergesellschaft Talanx hervorging. Derzeit beschäftigt der Konzern über 21.000 Mitarbeiter, die etwa 1,5 Mio. Kunden betreuen. Gerade im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung gehört die HDI zu den besten am Markt.HDI Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top: Die Highlights
1. Kompletter Verzicht auf eine Verweisung
Mit Ihrer EGO Top Berufsunfähigkeitsversicherung verzichtet die HDI seit dem 01.01.2024 als erster BU-Versicherer am Markt komplett auf die konkrete Verweisung in der Erstprüfung und jetzt neu auch in der Nachprüfung. Das bedeutet als Versicherter bei der HDI musst du dir im Leistungsfall und bei Bezug der BU-Rente keine Gedanken mehr machen.
Du erhälst so lange deine vereinbarte BU-Rente solange du in deinem zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent als berufsunfähig gilst. Dabei spielt es keine Rolle ob du einer neuen beruflichen Tätigkeit nachgehst und wie hoch dein Einkommen ist. Eine berufliche Umorientierung im Leistungsfall kann daher bedenkenlos erfolgen ohne Konsequenzen befürchten zu müssen, ob und wieviel man dazu verdienen darf oder ob die BU-Rente eventuell eingestellt wird.
2. Beitragspause z.B. in Elternzeit bis zu 36 Monate
.
3. vereinfachte Leistung - Soforthilfe bei Krebs bis zu 15 Monate
.
4. Leistung bei Krankschreibung
Dieser Zusatzbaustein stellt auch ein Highlight der Ego Top BU dar. Mit dem Baustein Leistung bei Krankschreibung erhälst du für die Dauer einer Krankschreibung die vertraglich vereinbarte BU-Rente. Bezahlt wird die BU-Rente für höchstens 36 Monate oder bis eine BU-Rente wegen Berufsunfähigkeit geleistet wird.
5. Günstigerprüfung des Beitrags nach einem Berufswechsel
.
6. Verzicht auf die Umorganisationsprüfung bei Selbstständigen
.
HDI Berufsunfähigkeitsversicherung mit stark verkürzten Gesundheitsfragen
Die HDI Versicherung bietet die Möglichkeit an, für Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Ärzte, Tierärzte und Zahnärzte eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit verkürzten Gesundheitsfragen abzuschließen. Es können anfänglich maximal 2.500€ monatliche BU-Rente versichert werden. Auch Medizinstudenten, Tiermedizinstudenten und Zahnmedizinstudenten mit bestandenem Physikum können über die Aktion ein BU-Versicherung abschießen. Jedoch können zu Vertragsbeginn maximal 2.000€ BU-Rente monatlich versichert werden.
Der Vorteil der verkürzten Gesundheitsfragen liegt darin, das zum einen keine Angaben zu Größe und Gewicht, Raucherverhalten und risikoreichen Hobbys/Sportarten gemacht werden müssen. Solltest du beispielsweise in deiner Freizeit Downhill fahren, Klettersport, Reitsport, Kampfsport, Motorsport oder Flugsport betreiben um nur ein paar Beispiele zu nennen so musst du diese Hobbies nicht angeben, da der Versicherer explizit im Antrag nicht danach fragt.
Besonders sticht bei den Gesundheitsfragen heraus, das keine Fragen wie sonst üblich zu Allergien (z.B. Nahrungsmittelunvertäglichkeiten, Hausstaubmilben, Heuschnupfen, sonstigen Allergien usw.), Atmungsorgane/Lunge (z.B. Asthma, Schlafapnoe usw.), Hauterkrankungen (z.B. Neurodermitis, Kontaktekzem, Schuppenflechte usw.), Augenerkrankungen (z.B, grüner oder grauer Star, Fehlsichtigkeit von mehr als 6 Dioptrien usw.), Ohrenerkrankungen (z.B.Tinnitus, Gleichgewichtsstörung, Schwindel usw.), akute oder chronische Infektionen (z.B. Borreliose, Gürtelrose, Covid-19 usw.) gestellt werden.
Die verkürzten Gesundheitsfragen der HDI BU-Versicherung
Die HDI möchte im Rahmen der Gesundheitsfragen wissen, ob man aktuell oder in den letzten 3 Jahren in Behandlung bei einem Kardiologen, einem Psychiater, Psychologen oder Psychotherapeuten oder wegen psychischer Beschwerden bei einem Arzt oder einem Orthopäden war.
Zusätzlich wird gefragt ob in den letzten 3 Jahren wegen einer Erkrankung des Bewegungsapparates mehr als 12 Behandlungen beim Therapeuten (Physiotherapeut, Ergotherapeut, Osteopath, Chiropraktiker) verordnet wurden.
Auch wird gefragt ob folgende Erkrankungen ärztlich festgestellt wurden, wie z.B.: ein Hirntumor, eine Krebserkrankung, Diabetes, eine HIV-Infektion, Multiple Sklerose, Epilepsie, Rheuma, Colitis Ulcerosa, Morbus Crohn oder ein Schlaganfall? Und war man in den letzten 2 Jahren länger als zwei Wochen durchgehend aus gesundheitlichen Gründen außer Stande, die berufliche Tätigkeit auszuüben, oder wird aktuell die berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen eingeschränkt ausgeübt?
HDI Berufsunfähigkeitsversicherung im Test - DFSI-Rating
| Tarifname | AVB-Bewertung | Prämienbewertung | Finanzstärke Note | Gesamtbewertung Note | |
|---|---|---|---|---|---|
| Allgemeinmediziner | EGO Top | Hervorragend | Hervorragend | 1,75 | Hervorragend |
| Notar | EGO Top | Hervorragend | Hervorragend | 1,75 | Hervorragend |
| Altenpfleger | EGO Top | Hervorragend | Hervorragend | 1,75 | Hervorragend |
| Apotheker | EGO Top | Hervorragend | Hervorragend | 1,75 | Hervorragend |
| Student | EGO Top | Hervorragend | Sehr Gut | 1,75 | Sehr Gut |
| Webdesigner | EGO Top | Hervorragend | Hervorragend | 1,75 | Sehr Gut |
Die HDI Versicherung bietet mit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top BV25 und BVZ25 – einen vielfach ausgezeichneten BU-Schutz!
- Highlight: Kompletter Verweisungsverzicht sowohl abstrakt als auch konkret
- Für Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater , Wirtschaftsprüfer, Ärzte, Tierärzte und Zahnärzte stark verkürzte und vereinfachte Gesundheitsfragen
- Mit dem Zusatzbaustein "Leistung bei krankschreibung" erhälst du deine versicherte BU-Rente, ab dem Zeitpunkt wo du 6 Monate oder länger krankgeschrieben bist max. 36 Monate
- vereinfachte Leistung - Soforthilfe bei Krebs, Erblindung und Taubheit bis zu 15 Monate
- Beitragspause z.B. bei Elternzeit, Arbeitslosigkeit, berufliche Auszeit bis zu 36 Monate
Die HDI Versicherung bietet mit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top BV25 und BVZ25 – einen vielfach ausgezeichneten BU-Schutz!
- Highlight: Kompletter Verweisungsverzicht sowohl abstrakt als auch konkret
- Für Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater , Wirtschaftsprüfer, Ärzte, Tierärzte und Zahnärzte stark verkürzte und vereinfachte Gesundheitsfragen
- Mit dem Zusatzbaustein "Leistung bei krankschreibung" erhälst du deine versicherte BU-Rente, ab dem Zeitpunkt wo du 6 Monate oder länger krankgeschrieben bist max.36 Monate
- vereinfachte Leistung - Soforthilfe bei Krebs, Erblindung und Taubheit bis zu 15 Monate
- Beitragspause z.B. bei Elternzeit, Arbeitslosigkeit, berufliche Auszeit bis zu 36 Monate
HDI Berufsunfähigkeitsversicherung im Test - IVFP-Rating
| Tarif | Unternehmen | Rendite | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kaufmänische Berufe | EGO Top | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Selbstständige | EGO Top | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Auszubildende | EGO Top | sehr gut | Exzellent | sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | EGO Top | sehr gut | Exzellent | sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| medizinische Berufe | EGO Top | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| handwerkliche Berufe | EGO Top | sehr gut | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der HDI
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. von deinem Alter zum Zeitpunkt des Vertragsabschluss, der Vertragslaufzeit, der Höhe der versicherten Berufsunfähigkeitsrente und vom Gesundheitszustand.
Vorerkrankungen können beispielsweise den Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen oder alternativ zu einem Ausschluss der Erkrankung vom Versicherungsschutz führen. Das gilt ebenfalls für risikoreiche Hobbies und Sportarten, die ausgeübt werden. Nachfolgend findest du einige Beispiel Berechnungen zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top der HDI .
Medizinstudent:in
22-jährige(r), 1.000€ BU-Rente , bis zum 67.Lebensjahr
Zahnarzt/Zahnärztin
28-jährige(r), angestellt, 2.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr.
Apotheker:in
26-jährige(r), angestellt, 2.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr.
Ärztin/Arzt in Weiterbildung
25-jährige(r), angestellt, 2.500€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr.
Physiotherpeut:in
25-jährige(r), angestellt, 1.500€ BU-Rente, bis zum 63. Lebensjahr.
Tierarzt/Tierärztin
24-jährige(r), angestellt, 2.000€ BU-Rente, bis zum 65. Lebensjahr.
Biotechnologe/Biotechnologin
27-jährige(r), Promotion, 2.000€ BU-Rente, bis zum 67. Lebensjahr.
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- Mit dem Zusatzbaustein "Leistung bei krankschreibung" erhälst du deine versicherte BU-Rente, ab dem Zeitpunkt wo du 6 Monate oder länger krankgeschrieben bist max. 36 Monate
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