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aktualisiert am 20. September 2024 Lesezeit: 5 Min
Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Asthma: Wir haben Antworten
Grundsätzlich ist es möglich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Asthma abzuschließen. Allerdings hängt die genaue Entscheidung des Versicherers von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der exakten Diagnose, der Schwere und Häufigkeit der von Asthmaanfällen sowie dem allgemeinen Gesundheitszustand.
Mehr zu dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Asthma erfährst du hier.
Inhaltsverzeichnis
Ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Asthma möglich?
Grundsätzlich lautet die Antwort unserer Erfahrung nach ja, aber es wichtig und sinnvoll, dass man vor dem Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung ein sog. anonyme Risikovoranfrage bei etlichen Versicherern stellt. Ziel ist es so zu erfahren, ob das Asthma je nach Form vom Versicherungsschutz ausgeschlossen wird oder mit versichert werden kann.
Hierzu benötigen die Versicherer alle relevanten Informationen zum Asthma. Dazu gehören beispielsweise die exakte Bezeichnung/Diagnose (z.B. Asthma bronchiale, allergisches Asthma, Anstrengungs- bzw. Belastungsasthma, Hyperreagibles Bronichalsystem etc.)? Die Häufigkeit der Asthmaanfälle und wann treten diese auf? Die Art der Behandlung bzw. Medikation und eventuelle Beeinträchtigungen im Alltag oder Berufsleben? Das Ergebnis der letzten Lungenfunktionsprüfung? Denn nur so können die Versicherer das Risiko einer Berufsunfähigkeit aufgrund von Asthma einschätzen.
Je nach individueller Situation kann es sein, dass das Asthma ohne Einschränkung mit versichert werden kann, eine Ausschlussklausel oder ein Risikozuschlag in den Vertrag mit aufgenommen wird.Unsere Erfahrung aus 12 Jahren in der Beratung und Vermittlung von Berufsunfähigkeitsversicherungen zeigt, das es einige Faktoren gibt, die eine Ausschlussklausel bzw. einen Leistungsausschluss für das Asthma bzw. obstruktive Atemwegs -& Lungenerkrankungen und Folgen in der Berufsunfähigkeitsversicherung wahrscheinlich machen. Dazu gehört die regelmäßige Nutzung des Dosieraerosol/Asthmaspray und beispielsweise die Tatsache das man als Asthmatiker auch Raucher ist.
Am Ende ist es jedoch wichtig zu betonen, dass die Diagnose Asthma nicht automatisch dazu führt, dass man keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kann. Unsere Erfahrung zeigt das es möglich ist Personen mit Belastungsasthma aber auch allergischem Asthma in Abhängigkeit der Häufigkeit und der Symptome sowie weiteren individuellen Faktoren (Alter, Beruf, Gesundheitszustand etc.) ohne Leistungsausschluss versichert zu bekommen.
Um dir einen ersten Überblick zu verschaffen auf welche Punkte du beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten solltest, habe ich diesen Ratgeber mit 10 hilfreichen Tipps geschrieben.
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Warum kann Asthma zu einem Ausschluss in der BU-Versicherung führen?
Asthma kann zu verschiedenen Folgeerkrankungen führen. Einige mögliche Folgeerkrankungen die im Zusammenhang mit Asthma stehen, erhöhen auch statistisch für die Versicherer das Risiko einer Berufsunfähigkeit, weshalb es zu einem Leistungsausschluss für das Asthma bzw. obstruktive Atemwegs -& Lungenerkrankungen und Folgen kommen kann, aber nicht muss.
1. Chronisch obstruktive Lungenerkrankung (COPD): COPD ist eine progressive Lungenerkrankung, bei der die Atemwege dauerhaft verengt sind. Über einen längeren Zeitraum kann Asthma zu COPD führen, insbesondere wenn es nicht effektiv behandelt wird.
2. Atemwegsinfektionen: Menschen mit Asthma sind anfälliger für Atemwegsinfektionen wie Bronchitis und Lungenentzündung. Bei einem geschwächten Immunsystem ist das Risiko für solche Infektionen erhöht.
3. Lungenfibrose: Asthma kann in einigen Fällen auch zu Lungenfibrose führen, einer Erkrankung, bei der sich das Lungengewebe entzündet und vernarbt. Dies kann zu weiteren Atemproblemen und einer Einschränkung der Lungenfunktion führen.
4. Lungenentzündung: Menschen mit Asthma haben ein erhöhtes Risiko für Lungenentzündungen. Eine Lungenentzündung kann zu weiteren Atembeschwerden führen und ist potenziell lebensbedrohlich.
So verfahren wir bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Asthma
In einem ersten Schritt führen wir als Teil unserer Beratung eine kostenfreie anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern durch. Du bekommst von uns einen speziellen Fragebogen zu deinem Asthma und einen allgemeinen Fragebogen indem neben dem Asthma auch alle weiteren für die Versicherer relevanten Informationen für eine Risiko- und Gesundheitsprüfung abgefragt werden.
Im Anschluss wird der von dir ausgefüllte Fragebogen ohne Angabe deiner persönlichen Daten von mir als anonyme Risikovoranfrage zur individuellen Prüfung an bis zu 15 Versicherer gleichzeitig versendet.
In der Regel liegen mir innerhalb von 5 – 10 Werktagen die Rückmeldungen der angefragten Versicherern vor. Es kann auch vorkommen, das die im Fragebogen gemachten Angaben zu den Diagnosen bzw. Erkrankungen und Arztbesuchen für eine verbindliche Einschätzung der Risikoprüfer der Gesellschaften final nicht ausreichen. So kann es sein, das zu einer genaueren Einschätzung des Risikos ein Zusatzfragebogen oder auch ein Arzt-/ Befundbericht nachzureichen ist.
Wenn du auf Grund deines Asthma bedenken hast eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, oder du unverbindlich und kostenfrei geprüft haben möchtest, bei welchem oder welchen Versicherern dein Asthma uneingeschränkt mit versichert werden kann, kannst du mich gerne kontaktieren.
Experten Tipp:
Falls du dir bei einem oder mehrerer Punkt(en) zu den Gesundheitsfragen nicht ganz sicher bist, ist es ratsam eine Kopie der Patientenakte anzufordern. Wende dich am besten an die Ärzten (Hausarzt, Orthopäde, Hautarzt etc.) die dich in den letzen 5 Jahren behandelt haben.
Gerne stelle ich dir hierzu auf Anfrage ein Musterformular kostenfrei zur Verfügung. Schreib uns einfach eine E-Mail an info@pvg-finanzen.de mit dem Stichwort „Musterbrief Abfrage Patientenakte“.
Deshalb solltest du dich von mir beraten lassen?
Wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne eine Beratung abschließt besteht das Risiko Fehler zu machen.
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