Zurich » Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Von einer vollständigen Berufs­unfähig­keit ist dann auszugehen, wenn der zuletzt ausgeübte Beruf aufgrund einer Verletzung oder Erkrankung voraussichtlich für mindestens sechs Monate nicht mehr wie zuvor ausgeübt werden kann.

Die Zurich kann Sie in einem solchen Fall nicht auf jeden anderen beliebigen Beruf (Verzicht auf eine abstrakte Verweisung) verweisen. Möglich ist dies nur, wenn dieser andere Beruf Ihrer Ausbildung, Erfahrung und bisherigen Lebensstellung entspricht (konkrete Verweisung).

Grundsätzlich scheiden solche Berufe aus, die deutlich geringere Fähigkeiten sowie Kenntnisse erfordern und auch hinsichtlich Wertschätzung und Vergütung unter dem Niveau Ihres bisherigen Berufs liegen. Eine zumutbare Einkommensminderung darf nicht über 20 Prozent liegen.

Im Laufe eines Lebens können veränderte Umstände dazu führen, dass die vereinbarte BU-Rente nicht mehr ausreichend ist. Mit der BU-Versicherung der Zurich können Sie flexibel auf diese neuen Lebensumstände reagieren und die Höhe der Rente entsprechend anpassen. Möglich ist dies etwa dann, wenn Sie volljährig werden, eine Ehe eingehen, sich scheiden lassen oder Nachwuchs durch Geburt oder Adoption bekommen.

Auch bei Tod des Ehegatten oder Lebenspartners ist eine Anpassung der BU-Rente möglich. Die Bedingungen erlauben dies ferner bei Abschluss einer Berufsausbildung, einer akademischen Ausbildung, einer Gehaltssteigerung von 10 Prozent, erfolgreicher Ablegung der Meisterprüfung, Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit und bei Wegfall bzw. Reduzierung einer betrieblichen Altersversorgung.

Wenn Sie einen Immobiliendarlehensvertrag über eine Summe von mindestens 50.000 Euro abschließen, steht Ihnen das Recht ebenfalls zu. Der entsprechende Anlass ist dem Versicherer binnen von sechs Monaten anzuzeigen. Doch unabhängig vom genauen Ereignis dürfen Sie alle 5 Jahre Ihren Versicherungsschutz ohne eine erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Bis zum Alter von 45 Jahren ist die Erhöhung allerdings auf höchstens 2.500 Euro begrenzt.

Wegfall von Meldefristen

Die Zurich verzichtet bei Eintritt einer Berufs­unfähig­keit auf eine Meldefrist. Demnach erbringt die BU-Versicherung der Zurich ihre Leistungen auch dann, wenn die Berufs­unfähig­keit verspätet gemeldet wird. In solchen Fällen sind Zahlungen auch rückwirkend vorgesehen.

Die BU-Versicherung der Zurich sieht eine Überbrückungshilfe für den Fall vor, dass Ihr privater Krankenversicherer die Zahlung von Krankengeld einstellt. Der Anspruch auf diese Überbrückungshilfe entsteht mit dem Ablauf des Monats, indem der private Krankenversicherer die Krankengeldzahlungen nicht weiter erbringt. Die Überbrückungshilfe wird für höchstens sechs Monate bezahlt.

Die BU Versicherung der Zurich sieht eine Berufs­unfähig­keit auch dann als gegeben an, wenn Sie Ihre bisherige Berufstätigkeit aufgrund einer Infektionsgefahr nicht mehr fortführen können und ein Tätigkeits-/Beschäftigungsverbot ergeht. Wichtig ist nur, dass sich dieses Verbot auf einen Zeitraum von mindestens sechs Monate erstreckt.

Auch bei Pflegebedürftigkeit sieht die BU-Versicherung der Zurich Leistungen vor. Ausschlaggebend ist, dass Sie mindestens sechs Monate ununterbrochen pflegebedürftig und deswegen täglich gepflegt worden sind. Hierbei ist es unerheblich, ob der Grad der Berufs­unfähig­keit unter 50 Prozent liegt.

Tritt eine Berufs­unfähig­keit ein, so sieht die BU-Versicherung der Zurich eine medizinische und berufliche Rehabilitations- und Integrationsberatung vor. Kostenlos erhalten Sie dabei einen Überblick über die Möglichkeiten zur beruflichen Reintegration und medizinischen Rehabilitation durch beauftragte Spezialisten.

Als sinnvoll erachtete Maßnahmen werden seitens der Spezialisten eingeleitet und begleitet. Die hierbei anfallenden Kosten werden von der Zurich übernommen, höchstens jedoch in Höhe des Sechsfachen der vereinbarten monatlichen BU-Rente. Ihr Anspruch auf diese Leistung entsteht erstmalig mit Ablauf des Monats, in dem die Berufs­unfähig­keit eingetreten ist.

Geht der Berufs­unfähig­keit eine einfache Obliegenheitsverletzung im Straßenverkehr voraus, so bleibt die Leistungspflicht der Zurich BU-Versicherung erhalten. Gleiches gilt auch dann, wenn die Teilnahme an einer Fahrveranstaltung, welche die Erzielung einer Höchstgeschwindigkeit im Fokus hat, eine Berufs­unfähig­keit auslöst.

Leistungen sieht die BU-Versicherung der Zurich auch schon bei einer Arbeitsunfähigkeit vor, sofern diese mindestens sechs Monate ununterbrochen anfällt.

Die Arbeitsunfähigkeitsleistungen bemessen sich nach der Höhe der vereinbarten Rente wegen Berufs­unfähig­keit und werden auch rückwirkend erbracht. Während dieser Zeit entfällt Ihre Pflicht zur Beitragszahlung. Für eine Arbeitsunfähigkeit wird maximal für 18 Monate gezahlt.

In der Zeit, in der die Zurich ihre Leistungspflicht prüft, müssen Sie keine Beiträge für die BU-Versicherung leisten. So werden die fälligen Beiträge während der Dauer der Anspruchsprüfung zinslos solange gestundet, bis eine Entscheidung über die Leistungspflicht fällt.